Como Escolher o MELHOR Banco Digital? Saiba tudo!!!

E AÍ, GENTE LINDA!!!

Continuando nossa post série, vamos saber agora do que se trata os tão falados bancos digitais!!!

O QUE SÃO BANCOS DIGITAIS?

É uma modalidade de bancos com um número muito reduzido de agências ou até mesmo nenhuma, mas com mais praticidade e eficiência focados nos meios digitais: baseados na tecnologia, funcionalidade e acessibilidade.

A praticidade destes bancos digitais é maior devido ao acesso e controle direto no seu smartphone ou iphone - evita ficar em filas e ficar esperando para ser atendida - fora que não possuem burocracias de ter que autorizar no caixa eletrônico ou com seu gerente. As tarifas são muito mais acessíveis, isso quando elas existem, viu?!

Isso mesmo! Taxa de abertura, de manutenção, disso e aquilo é muito acessível ou a conta é totalmente gratuita. Como pode ver, isso varia entre as instituições financeiras.

Sabe aquela burocracia de ter que assinar papeis??? Então, em um banco digital, muitas vezes não é nem necessário sequer escanear documentos para abertura de conta. Você pode tirar foto pelo próprio aplicativo do banco e assinar pela tela do celular. Você pode abrir, pedir, autorizar e muito mais, pela celular, sem demoras e papeladas! Prático, né?!

Muitas pessoas ainda acham que é necessário ter uma indicação para conseguir abrir conta em um banco digital mas é apenas baixar o aplicativo desejado, ter os documentos necessários como RG, CPF, endereço. Alguns pedem para não possuir restrições cadastrais junto ao SPC e comprovante de renda. 

A agilidade no atendimento e facilidade, vem engajando muitos consumidores. Atualmente, os principais* serviços que um banco digital oferece são:

• conta corrente digital sem tarifa; 
• cartão de crédito, em muitos casos sem anuidade; 
• investimentos; 
• seguros; 
• consórcios; 
• empréstimos. 

*Aqui não contem todos os serviços que os bancos digitais são obrigados a fornecer.

Vale lembrar que banco digital não é só Internet Banking e aplicativo; estes oferecem diversos canais virtuais de atendimento e comunicação como atendimento personalizado, redes sociais, vídeo chamada e muito mais. Na maioria das vezes, costumam responder a interações em tempo real.

MINHA OPINIÃO DE PONTOS POSITIVOS

• Não enfrentar filas ou senhas.
• Qualquer horário de atendimento. Bancos convencionais te atendem das 11 as 16 e, às vezes, o gerente está em horário de almoço.
• Sem burocracias.
• Sem ter que ficar ouvindo propostas de capitalizações, seguros e coisas assim que eu não quero comprar.
• Eu escolho o que eu quero para mim e pagar.

MINHA OPINIÃO DE PONTOS NEGATIVOS

• A restrição de caixas eletrônicos pode ser um problema, às vezes.
• Limites e taxas para saques e transferências também pode ser ruim.
• Nestes bancos é comum que você só possa realizar saques na rede 24 horas e só possa fazer depósitos através de TEDs ou DOCs e depósitos via boleto.
• Na maioria das vezes, as respostas via chat ou outro canal de atendimento, são automáticas.

MAS COMO ESCOLHER O MELHOR?
Hoje em dia, como tarifa do tipo taxa de abertura gratuita já uma realidade, outros aspectos devem ser observados:

1. Atendimento: o banco oferece um serviço compatível com a sua necessidade? Você prefere atendimento por telefone ou quer resolver tudo por chat?;

2. Tipos de Pagamento: em alguns bancos digitais é possível cadastrar débito automático e pagar guias de impostos, como IPVA, IPTU e DARF. Outros, porém, ainda não oferecem esses serviços;

3. Funcionalidades do Aplicativo: os bancos que oferecem a melhor interface estão saindo na frente na conquista de clientes. Você prefere algo intuitivo ou algo mais complexo?

4. Parcerias e Serviços Adicionais: há bancos digitais que oferecem dinheiro de volta na compra de produtos em lojas parceiras, o famoso cashback. 

5. Taxas e Tarifas: quais são as taxas e/ou tarifas que eu estou disposto(a) a pagar??? Qual é o limite máximo que posso pagar de tarifa?

6. Segurança de Dados e Dinheiro: pesquise bastante sobre o banco que se interessou e veja se, alguma vez, ocorrei vazamento ou rackeamento de dados neste banco. Também veja se a instituição financeira possuí vínculo com o Banco Central.

Não se esqueça que o melhor banco digital é aquele que oferece o serviço mais adaptado às suas necessidades!!!

PRINCIPAIS BANCOS DIGITAIS NO BRASIL

Banco Inter                     Banco Next
Banco Original                 Nubank(Nuconta)
Sofisa Direto                   Banco Neon

Agibank                          C6 Bank

BANCOS DIGITAIS DE GRANDES LOJAS

Não é de hoje que grandes redes de lojas já oferecem carnê, crediário e até cartão de crédito com marca própria. E agora, algumas também estão investindo em oferecer outros serviços financeiros para seus clientes, tipo contas financeiras digitais:

Banco Renner

Fundado em 1981, o Banco Renner é especializado em crédito consignado e financiamento de veículos.

Em 2018, lançou a conta Soudigi+, uma conta digital que oferece cartão de crédito e débito, pagamentos, investimentos, consórcios e seguros. O pacote básico de serviços custa R$ 12,90 por mês.

Lojas Pernambucanas

A rede de lojas, que já possuía cartão de marca própria, lançou em 2019 a sua conta digital. Para abrir a conta, é necessário ir pessoalmente a uma das lojas e fazer o pedido.

A conta oferece a possibilidade de fazer pagamentos e transferências e é associada a um cartão pré-pago.

Os saques podem ser feitos na rede Banco 24 Horas. Porém, os próprios caixas das lojas oferecem o serviço, além de receber depósitos. O pacote básico de serviços custa R$ 4,99 por mês.

BANCOS DIGITAIS DOS BANCOS TRADICIONAIS

Preocupados com a concorrência, os bancos tradicionais também passaram a oferecer algumas alternativas no ambiente virtual. Veja só:

• Conta Digital do Banco do Brasil
• Banco Bari (versão digital do Banco Barigui, especializado em crédito com garantia de imóvel); 
• BB Digital (versão digital do Banco do Brasil);
• BS2 (versão digital do antigo Banco Bonsucesso);
• Conta Corrente Online (conta digital do Itaú). Antigamente, o banco tinha uma conta digital gratuita chamada iConta. Porém, ela foi descontinuada e substituída por uma versão paga;
• Money Ex (iniciativa da Caixa Econômica Federal para criar um novo banco digital);
• Next (banco digital do Bradesco). O banco também tinha uma conta gratuita, a Digiconta, que também foi descontinuada; 
• Pag! (iniciativa digital do grupo Avista);
• SuperDigital (conta corrente digital do Santander).

MAS ATENÇÃO! BANCO DIGITAL É DIFERENTE DE BANCO DIGITALIZADO!

Plataformas digitais e canais interativos não são suficientes para converter uma instituição financeira em banco virtual.

É preciso atender a requisitos específicos e, essencialmente, oferecer um serviço que dispense totalmente a presença do cliente na agência bancária.

Do contrário, pode-se considerar que trata-se apenas de um banco digitalizado e não de um banco digital.

Para diferenciar os dois casos, a Febraban destaca três características principais dos bancos digitais:

• Processo não Presencial: captura digital de documentos e informações do cliente e coleta eletrônica de assinatura;
• Canais de Atendimento 100% eletrônicos: todas as contratações de produtos e consultas são feitas online ou por telefone;
• Resolução de Problemas por Múltiplos Canais Virtuais: já teve que resolver algum problema que começou com uma ligação e terminou com um e-mail ou mensagem de WhatsApp? Pois é, essa realidade é bastante comum nos bancos digitais.

AINDA ESTÁ COM DÚVIDAS?

Eu super vou compreender se você estiver na dúvida de qual escolher ou sobre qualquer outra coisa porque eu também tive quando fui escolher, existe uma grande quantidade e diversidade disponível, né?

A gente precisa saber que não precisa necessariamente escolher um ou outro, podemos ter os dois, três, enfim. Basta não se enrolar e entrar em dívidas.

Uma forma de acabar com suas dúvidas é entrar em contato com o banco e perguntar; hoje em dia, praticamente todos as instituições fornecem atendimento personalizado. Essa tática te ajudará a sanar dúvidas específicas e ainda a fazer uma seleção de escolha melhor.

Quando possuir encontrar o melhor banco para você, crie sua conta. No entanto,não se esqueça de sempre buscar e ler as normas de utilização do seu banco e conta digital. Quanto mais informações, mas segurança!

Para você que decidiu abrir o meu post e ler até aqui, tenho uma surpresa: um bônus! Estou disponibilizando GRATUITAMENTE uma página modelo idêntica a que uso em meu livro "Passos Para Um(a) Investidor(a) Iniciante", que ajudará você a escolher O MELHOR banco digital para você!

Trata-se de uma tabela com os principais serviços mais atrativos dos bancos tradicionais e digitais podem ou não oferecer. Você deve preencher a coluna a direita dizendo se o tal banco que está comparando possuí tal serviço; se possuir, pesquisar o preço disso e se não tiver, deixe em branco ou faça um traço. 

Utilize o quadro para quantos bancos digitais desejar e no final, faça a comparação de qual atende melhor suas necessidades e planos futuros!

Clique aqui para VISUALIZA-LA e fazer DOWNLOAD!

OLHA ISSO:

> CADASTRO POSITIVO DO SERASA: O QUE É E COMO FUNCIONA?!

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